Pokud máte kreditní kartu nebo půjčku, máte kreditní skóre. Toto hodnocení slouží jako ukazatel toho, zda vám věřitel dá peníze či nikoli. Kreditní skóre se hodí, když uvažujete o velkém nákupu, jako je dům nebo auto, a také o tom, jak lze určit vaši úrokovou sazbu z půjček.
Čas, abyste zvážili své kreditní skóre, však není jen tehdy, když hledáte nákup. Čím lepší je vaše kreditní skóre, tím větší je pravděpodobnost získání žádný typ půjčky za přijatelnou sazbu. Kreditní skóre se pohybuje od 300 do 850, přičemž FICO zvažuje dobrý kredit v rozmezí 670 a 739.
Může se to zdát náročné, ale budování dobrého kreditu je možné dosáhnout důsledností, znalostmi a trpělivostí. Finanční odbornice Aisha Taylor, zakladatelka společnosti Frugal-N-Fenomenální , hnutí založené na víře s posláním pomáhat svobodným matkám dosáhnout finančního úspěchu a pohody, se posadilo s Essence ke sdílení tipů a triků, které vám pomohou zlepšit vaše kreditní skóre a získat přístup k lepším finančním příležitostem.
Účty, směnky, směnky. (Zaplať je včas)
Akcie Taylor, platby načas představují přibližně 35% vašeho úvěrového skóre, což je jediný největší faktor ovlivňující vaše kreditní skóre. Pokud jste v pokušení zmeškat platbu, možná budete chtít znovu přemýšlet. Taylor pokračuje: Zmeškaná platba může snížit vaše kreditní skóre o 70–90 bodů. Pozdní platby mohou také zůstat ve vaší kreditní zprávě po dobu 7,5 roku, přičemž novější pozdní platby mají větší dopad než platby, které již byly zmeškány dávno. Placení účtů včas a dohnání opožděných plateb vám pomůže zvýšit kreditní skóre. Doporučuje vytvořit rozpočet a nastavit připomenutí, která vám pomohou platit účty včas, a říká: To vám umožní přidělit, kam směřují vaše peníze, a nakonec zaplatit účty včas.
Udržujte nízké využití kreditu.
Využití úvěru je to, kolik dlužíte, oproti dostupnému kreditu. Udržování využití kreditu pod 30% limitu je užitečné pro vaše skóre. Taylor říká, že cokoli nad tím začne snižovat vaše kreditní skóre s maximálními kreditními kartami, které nejvíce poškodí vaše skóre. Vytvořením rozpočtu, zkoumáním způsobů, jak vydělat více, a snížením výdajů můžete přidělit více peněz na splácení dluhu, což pomáhá zlepšit využití vašeho úvěru. Pokud jste nakloněni utratit za svou kreditní kartu více, opravdu se zamyslete, než přejedete prstem - využití tvoří asi 30% vašeho kreditního skóre.
Požádejte o vyšší limity kreditní karty.
Právě jste se dozvěděli, že byste měli udržovat využití kreditu pod 30% svého skóre. Vysoké úrokové sazby mohou znesnadnit vyčištění účtu. Taylor sdílí tento hack na kreditní kartě: Zvýšením úvěrového limitu se vaše míra využití automaticky sníží. Jakmile to však uděláte, zvažte přestávku s kreditní kartou, dokud ji nezaplatíte, nebo se pro ni nerozhodněte, pokud víte, že máte potíže s kontrolou výdajů. Taylor odhaluje: Toto snížení míry využití kreditu zvýší vaše kreditní skóre, pokud nezvýšíte své výdaje.
Spor o chyby v hlášení úvěru. Načítání přehrávače ...
Kdy jste naposledy vytáhli a podívali se na svou kreditní zprávu? Podle zákona to můžete udělat jednou ročně zdarma od každé z hlavních svazů kreditních karet (TransUnion, Experian a Equifax). Můžete k nim získat přístup přes AnnualCreditReport.com. V roce 2012 FTC zadala studii a zjistila, že 1 z 5 Američanů měl ve své kreditní zprávě chybu. Při rozhovoru s 60 minut Předseda FTC Jon Leibowitz odhalil, že jeden z deseti [lidí] má ve své kreditní zprávě chybu, která by mohla snížit jejich kreditní skóre. Taylor doporučuje, Vyžádejte si bezplatnou kreditní zprávu a poté zkontrolujte, zda zpráva neobsahuje chyby. Mezi chyby mohou patřit účty, které nejsou vaše, platby označené pozdě, které byly zaplaceny včas, účty, které jsou zaplaceny v plné výši, ale nebyly nahlášeny jako zaplacené, nebo negativní informace, které jsou příliš staré na to, aby byly uvedeny ve vaší kreditní zprávě. Jakmile chyby identifikujete, shromážděte materiály, které podpoří váš nárok, a poté kontaktujte úřady pro hlášení úvěrů a požádejte o jejich odstranění.
Získejte kreditní kartu za jeden konkrétní účet.
K získání kreditu může dojít po jednom účtu. Taylor radí pořídit si kreditní kartu a poté tam umístit malý, opakující se účet a každý měsíc jej automaticky splácet. Důsledné splácení účtu a vaší karty v plné výši za měsíc vám pomůže vybudovat vaši kreditní historii a ukázat, že provádíte včasné platby. Taylor radí: Pokud máte malý opakující se účet, jako je účet za mobilní telefon nebo kabel, nechte tento účet strhnout z vaší kreditní karty. Poté nastavte automatickou platbu, kterou budete splácet každý měsíc. Automatické vyplácení vám pomůže vyhnout se zapomenutí na jeho zaplacení. Tato možnost však nemusí být skvělá pro někoho, kdo nemá velké zkušenosti s kreditními kartami nebo pokud budete mít potíže s přenášením více zůstatků najednou. Více kreditu může vést k vyšším výdajům a my se snažíme váš dluh snížit, nikoli zvyšovat!
Vyvarujte se těžkých kreditů.
Pokaždé, když věřitel zkontroluje váš úvěr, může to negativně ovlivnit vaše kreditní skóre. I když je to nepatrné, při budování nebo opravování kreditního skóre se počítá každý bod! Měkké úvěrové tahy jsou dotazy, které nepodnikáte, například když někdo zkontroluje váš kredit jako součást kontroly pozadí u bytu nebo kreditní karta zkontroluje váš kredit, zda můžete požádat o nejnovější kreditní kartu. Akcie Taylor, časté a nové dotazy, které zahájíte, mohou snížit vaše skóre o několik bodů. Proto prosím udržujte tvrdé tahy na minimu nebo pokud potřebujete zahájit úvěrové tažení, požádejte společnost, zda může místo toho provést měkký tah.
Vytváření kreditního skóre vyžaduje čas a práci, ale Taylor říká svým klientům, aby zůstali pilní a oddaní. Povzbuzuje: Nenechte se rozčilovat nad tím, kde začínáte. Upřímně, není to ani dobré, ani špatné. Je to to, co to je - výchozí bod. Nejdůležitější je, že se rozhodujete a zavazujete se růst. Jakmile se rozhodnete růst, nic vás nemůže zastavit. Stále s jistotou dávejte jednu nohu před druhou a vězte, že to zvládnete. Fandím vám. Hodně štěstí!
Než dokonce zaútočíte na své kreditní skóre, skutečně posuďte své finance. Neskrývejte se! Taylor vysvětluje: Může být lákavé vyhýbat se vymáhačům pohledávek nebo volat svým věřitelům. Je však lepší být proaktivní při kontaktování společností, které dlužíte. Pokud máte potíže, zavolejte svému věřiteli, aby provedl platební dohodu, zeptejte se, zda existuje program odkladu plateb nebo jiný program, který vám pomůže před platba je splatná. Pokud splníte podmínky, vyhnete se tak tomu, aby pozdní platba byla nahlášena úvěrové kanceláři, a také se vyhnete poplatkům za pozdní platbu. Pokud již máte zpoždění více než 30 dní, zeptejte se, jestli existuje způsob, jak mohou přestat hlásit opožděné platby, pokud souhlasíte s plánem plateb.
V těchto situacích je klíčová komunikace. Věřitelé jsou ochotnější spolupracovat s věřiteli, pokud vědí, že čelíte těžkostem. Během programu Covid-19 mělo mnoho společností vydávajících kreditní karty speciální splátkové programy pro jednotlivce, kteří přišli o práci nebo byli pandemií finančně zasaženi. Nebudete vědět, jestli se nezeptáte. Nemůžete získat pomoc, pokud nikdo neví, že ji potřebujete! Vyhýbání se nikdy není lepší než přijetí. Taylor dodává: Tato úvodní komunikace udržuje vaše možnosti otevřené pro splácení a snižuje pravděpodobnost, že váš účet přejde k inkasu, bude mu účtován poplatek z prodlení nebo bude nahlášen úvěrovým kancelářím. Když víte, kolik máte dluhu a co dlužíte, pomůže vám to lépe se rozhodovat ve finanční oblasti. Pokud se snažíte získat svůj kredit, zde je několik rad, díky nimž budete na cestě k 850, i když máte omezený příjem.
Pro více informací nebo rezervaci navštivte www.FNPhenomenal.com nebo pošlete e-mail týmu FNPhenomenal na hello@fnphenomenal.com.
