Když vezmeme v úvahu vaše finanční zdraví, dluh je něco, co je nevyhnutelné řešit.
Dluh zahrnuje zůstatky na jakémkoli typu půjčky, kterou jste si vzali, jako jsou kreditní karty, hypotéky, studentské půjčky nebo platby autem. Může to být také ve formě účtů za lékařskou péči nebo sněhové koule, jakmile se na účtech ocitnete pozadu. Dluh je dohoda, ke které dochází, když si člověk půjčí peníze pod podmínkou, že budou splaceny později, často s úroky.
Ne všechny dluhy jsou však špatné. Dluh vám také může pomoci získat úvěr nebo být považován za investici. Vlastnit kreditní kartu a udržovat rovnováhu, kterou si můžete dovolit splácet každý měsíc, je skvělý způsob, jak získat kredit. Dáme věřitelům vědět, že zaplatíte svůj účet včas, a je důvěryhodné, že vám poskytnou půjčku. Pokud však nesete hodně dluhů, může to ovlivnit vaši schopnost zachránit nebo dokonce žít svůj život. Poměr vašeho dluhu k příjmu umožňuje věřitelům měřit vaši schopnost splácet půjčky. Federální rezervní systém považuje 40% za stresující poměr dluhu k příjmu - nízký poměr dluhu k příjmu se považuje asi za polovinu. Pokud máte vysoký poměr dluhu k příjmu, nemějte obavy.
Mluvili jsme s finančním konzultantem, Aishou Taylor, zakladatelkou společnosti FN Fenomenální na 5 způsobech, jak se finančně osvobodit od bydlení bez dluhů! Načítání přehrávače ...01Poznejte svůj výchozí bod Nemůžete změnit to, co nevíte, a zatímco dluh se může cítit děsivě, je nutné vědět, kde jste, pokud to chcete změnit. Taylor důvody: Věz, že kde jsi, tam jsi. Není to dobré ani špatné. Přemýšlejte o tom jako o GPS. Chcete-li vypočítat trasu, abyste se dostali do cíle, musíte vědět, odkud začínáte. Totéž platí pro získání dluhu zdarma. Taylor doporučuje začít přístupem k vaší kreditní zprávě z AnnualCreditReport.com - to vychází ze 3 hlavních úvěrových kanceláří: Experian, TransUnion a Equifax. I když je to skvělý začátek, varuje, že nebude obsahovat vše. Zkontrolujte si poštu a e-mail, zda neobsahují výpisy včetně lékařského dluhu, účtů po splatnosti a dalších nesplacených dluhů. Dále zkontrolujte své bankovní výpisy, abyste zjistili, kde jste prováděli platby na dluh, a zahrňte tyto položky. Na závěr uveďte lidi, od kterých jste si půjčili peníze. Budete mít dobrou představu o svém celkovém dluhu a můžete začít přemýšlet o možnostech splácení. 
02Vytvořte plán splácení dluhu Nyní, když znáte svůj dluh, dalším krokem je přijetí opatření a zjištění, jak ho budete splácet. Taylor navrhuje, abyste svůj dluh zařadili od nejmenšího k největšímu. Doporučuji nejmenší až největší, protože splácení dluhu je dlouhodobý proces a je důležité zachovat dynamiku nezbytnou k dosažení dluhové svobody. Jakmile hodnoťte svůj dluh, pak se rozhodněte, kolik navíc zaplatíte za minimální platbu vašeho nejmenšího zůstatku. Doporučuje: Na vašich měsíčních platbách záleží i dalších 5 $. Například jsem k výplatě studentské půjčky přidal 5 $ měsíčně a platba mi trvala 2 roky. Malé změny přispívají k velkým rozdílům. Jakmile splatíte svůj nejmenší dluh, pokračujte výše uvedeným vzorcem s dalším dluhem a opakujte, dokud nebude splacen celý váš dluh. 
03Použijte své neočekávané výplaty k splacení dluhu, který Taylor definuje jako neočekávané příjmy mimo jakýkoli váš běžný pravidelný příjem. To zahrnuje vaši stimulační kontrolu, daňové přiznání, peníze za narozeniny a další. Sdílí: Pokud obdržíte neočekávané, pak se rozhodněte, kolik byste chtěli použít na splacení svého dluhu. Pokud jde o dluh, který kumuluje úroky, požádejte o uplatnění dodatečné platby na jistinu. Tato metoda vám pomůže uplatnit dodatečný odpočet vašeho dluhu a snížit tak jistinu, což znamená, že budete platit méně úroků (a nakonec méně peněz). I když může být lákavé vyhodit bonusové peníze na dovolenou nebo pěknou večeři, pamatujte na své povinnosti a finanční cíle. Mysli dlouhodobě! 
04Získejte další příjem Máte nějaké dovednosti nebo koníčky, které můžete zpeněžit? Váš talent vám může pomoci dostat se z dluhů! Taylor odhaluje: Jedním z nejrychlejších způsobů, jak se zbavit dluhů, je vydělávat další příjmy a poté tyto peníze použít na splacení svého dluhu. Nemusíte ani zpeněžovat sadu dovedností, můžete si vybrat práci navíc s programem spolujízdy nebo jinou službou. Taylor sdílí, moje sestra použila tuto strategii. Ve dnech volna z práce dodávala jídlo několik hodin denně a peníze použila na splacení veškerého dluhu z kreditní karty a poznámky z auta. Je to pochopitelné, pokud nechcete pracovat ve volných dnech (všichni potřebujeme čas na dobití), takže další metodou je úprava vašeho životního stylu, abyste ušetřili více peněz. Taylor doporučuje: Pokud v práci získáte navýšení, udržujte svůj životní styl a aktuální náklady stejné a použijte dodatečný příjem na splacení svého dluhu. 
05Osvojte si dlouhodobé myšlení Osvobození od dluhů nemusí být v krátkodobém horizontu vždy dobré. Provádění změn za účelem zlepšení finančního zdraví bude z dlouhodobého hlediska osvobozující. Taylor připouští, Mohou existovat položky, které přestanete kupovat, nebo činnosti, které dočasně zastavíte nebo upravíte, abyste uvolnili peníze na splácení svého dluhu. Někdy může být úprava tvrdá. Pokud si však nebudete každý den kupovat kávu Starbucks v hodnotě 5 $ a budete si ji vyrábět doma a použijete stejných 5 $ na splacení jednoho ze svých dluhů, získáte z toho dlouhodobé odměny, včetně vyššího kreditního skóre. Co ale děláte, abyste v krátkodobém horizontu zůstali motivováni? Taylor doporučuje oslavovat malé vítězství. Dodává: Najděte radost v procesu s vědomím, že budujete lepší finanční budoucnost. 
